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● 第一批试点城市的养老金活动怎么做的？
● 如何完成养老金业绩指标？
● 个人养老金账户争夺战如何取胜？
去年的养老金浪潮很多银行人都在被推着走。
现在，客啦啦对养老金市场做了回顾和总结，助力银行更好地规划营销重点，全面触达目标用户！
个人养老金开通业务情况
各大银行陆续布局市场
人社部在国家社会保险公共服务平台开通了个人养老金专区服务。网站显示，截至2023年2月15日，23家可开通个人养老金业务的银行，仅有恒丰银行未开通办理。
个人养老金金融产品方面，截至2023年2月15日，有储蓄产品455个，保险产品13个，基金产品133个，理财产品暂未推出。
随着2022年第一阶段开户争夺战的结束，2023年各家银行将继续迎来个人养老金开户的爆发，营销重心也将转移到缴存金额的提升，最后转化为金融产品的交易。
个人养老金营销活动
各大银行奖励层出不穷
首批开办个人养老金业务的23家银行机构名单中，有6家大型国有银行、12家股份制银行、5家城市商业银行。
2022年10月份至今，各大银行陆续上线个人养老金板块，启动开通订阅通知并开展预约开户奖励活动，11月25日个人养老金业务上线，陆续开展开户、缴存、推荐有奖活动，奖励权益以立减金、现金券、话费等为主。
工商银行：开户抽50元微信立减金；首充≥200/12000元再领20/100元微信立减金。
农业银行：开户领50元微信立减金。
中国银行：开户缴存≥0.01元有机会获50元微信立减金和30元话费券；缴存≥1000/12000元有机会再获10/30元微信立减金和20/50元话费券。
建设银行：开户缴存0.01元领50元微信立减金；缴存≥500元领20元微信立减金；推荐至高得600元微信立减金。
交通银行：开户获58元贴金券，激活社保卡再获50元贴金券；推荐用户最多得280元贴金券。
邮储银行：开户抽手机和最高500元红包；缴存≥50元领取20元红包，缴存100/1000/10000元有机会再领取8.88/28.88/68.88元红包；推荐最高再领25元红包。
中信银行：开户领20元微信立减金，再抽最高288元微信立减金；缴存达1000/12000元领18/68元微信立减金。
光大银行：咨询所选开户网点领取开户缴存权益。
华夏银行：开户领10元或抽3.88-388元微信立减金；缴存≥1000元领38.88元或抽18.88-388元微信立减金。
民生银行：开户抽8.8-388.8元微信立减金或抽10-300元京东E卡；缴存≥1000元领20元微信立减金。
招商银行：开户抽0.8-288元现金红包；缴存≥10元领10元和抽5.88-88元现金红包。
兴业银行：开户抽18.8-288元现金红包；缴存≥10元/≥5000元获10/50元现金红包；推荐最高得800元话费券。
平安银行：开户得25元现金红包；缴存≥20元抽最高288元红包，缴存达12000元领100元药诊卡；推荐抽18-288元红包*500次。
广发银行：开户领50元福利金；缴存≥1000元，最高领150元福利金。
浦发银行：开户领36元微信立减金。
浙商银行：开户抽14888-50000个积分。
渤海银行：开户领50元话费券；缴存≥1000元抽最高299元话费券。
恒丰银行：未开通业务
北京银行：开户抽3-288元礼品券；缴存≥100元领20元京东E卡；推荐最高领10元京东E卡*10张。
上海银行：开户抽50-500元微信立减金。
江苏银行：开户抽华为P50、苏银豆等。
宁波银行：开户得6600波豆；缴存≥100元再得3300波豆；推荐开户并缴存≥100元得10000波豆。
南京银行：暂无
＊以上数据于2月15日之前更新，最新活动以银行公布信息为准。
从银行公布的数据来看，个人养老金开户的拉新成本大多在50元/户，算上缴存、裂变推荐，轻松突破100元/户大关。各家银行虽然搭建完个人养老金业务的基础玩法，但绝大部分银行缺乏整体的营销规划，缺少贴合用户有效场景的营销。
各大银行触达用户方式
全民营销拓宽推广渠道
1、银行矩阵APP
以手机银行+银行生活为主的银行矩阵APP为主要流量入口。招商银行+掌上生活，中国银行+缤纷生活，建设银行+建行生活，广发银行+发现精彩均有个人养老金的业务功能与广告入口。
2、微信端
银行公众号账号用户量平均在100W以上，公众号文章头条阅读量基本为10W+，是个人养老金业务的主要推广入口。
各家银行也给公众号菜单栏提供了长期固定的入口，方便用户定位查找。
视频号适合制作个人养老金的相关视频内容，目前多家银行已经在视频号上发布个人养老金相关视频，但都以科普为主。
小程序承载着微信端大量的功能堆积，目前多家银行已经搭建完个人养老金小程序的各项功能，考验银行方与手机银行、微信端的对接安全服务能力。
消息推送功能也能主动触达用户，实现与个人养老金的活动推文、小程序、手机银行APP页面进行跳转。
小程序服务通知，解决了小程序不能沉淀用户的短板，使用服务通知功能，能主动发起信息触达用户。
朋友圈广告是养老金开户付费渠道的优先选择。多家商业银行已通过微信朋友圈触达养老金业务的核心人群，借助福利活动引导开户，扩大养老金账户规模。
3、自媒体
抖音：银行官方抖音号推出多期科普个人养老金内容及相关政策内容。
今日头条：银行官方头条号发布个人养老金文章，目前已开通银行官方号的用户量普遍较少，暂时不具备推广价值。
微博：银行官微仅发布个人养老金科普内容，多家银行官微用户量都是100W+，但实际评论和转发量几乎为零，效果并不明显。
哔哩哔哩：以招商银行为主的各家银行B站官方账号，主要策划个人养老金的创意视频，采用动漫视频向大众科普个人养老金。
4、短信群发
短信群发作为行内专属推广方式，需掌握好群发内容和群发频次，直接或间接引导用户开户。
5、客户经理
以“线上”+“线下”联合开展个人养老金业务。
各家银行线下营业厅现场，客户经理利用到网点办理其他业务的用户推荐开户。
目前建行、工行、农行等已经开启客户经理云工作室关于个人养老金的开户渠道。
目前建行、工行等各个地方支行已经先行开拓企业批量开户通道。
6、第三方超级APP
通过第三方超级APP，挖掘潜在个人养老金目标客户，开拓外部推广渠道。
支付宝APP目前已接入了交通、兴业、中信3家银行个人养老金的开户业务，其中交通银行开户得50元红包、中信银行开户得20元红包。支付宝本身承载一定政务服务功能，具有潜在价值。
云闪付APP目前已接入了广发、兴业、民生3家银行个人养老金的开户业务，广发银行开户最高获200元福利金，兴业银行开户最高抽288元红包，民生银行开户最高抽388.8元红包。
7、第三方地推团队
目前多家银行已开始与第三方地推团队合作，利用第三方机构的地推人数和地推基础，每户设定合理的佣金机制，线下地推抢占更多潜在用户。
8、证券公司
通过证券公司渠道合作，实现“个人养老金”与一站式管理。
9、基金机构
通过基金机构渠道合作，实现“个人养老金”和养老金基金产品交易的业务连接。
个人养老金市场数据
缴存交易仍有提升空间
据人社部发布数据统计，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。实际缴费人数仅有参加人数的31.37%，缴费人群每户平均缴存金额为2316.48元，距离每年缴存上限1.2万元，仍有较大提升空间。
人社部信息中心披露，个人养老金制度启动当日，个人养老金开户人数达110万；到2022年12月6日，开户人数突破1000万；到2022年12月25日满月，开户人数已经超过1700万；截至2022年12月31日，开户人数达1954万。可见，在2022年最后一个月时间里，个人养老金参加人数大幅增长，其中年度抵税是最重要原因。
清华经管学院和同方全球人寿共同发布2022中国居民退休准备指数调研报告，调研一共4026个有效样本。
报告显示居民对于个人养老金制度缺乏了解，但普遍支持，仅有20%的受访者对“第三支柱”个人养老金制度具有一定的了解。
50%的受访者由于资金压力而提前规划退休养老，个人养老金金融产品的市场营销仍是2023年的趋势。
多家银行在个人养老金业务的营销方案、专区建设、活动上线等前期准备环节响应及时，亮出了各自的“绝活”，陆续上线有市场竞争力的活动。而下阶段开展的个人养老金金融产品、缴存金额等重点业务，更加考验银行的人才储备能力和技术服务水平。
课堂笔记
23家商业银行对个人养老金的基本玩法已搭建完成，从官方公布的各项数据来看，目前仅停留在银行花钱，用户薅羊毛的阶段。
1、提升开户数和缴存金额仍是今年重点目标。36个试点城市1954万总开户数仍有较大提升空间；开户缴费转化率仅有31.37%，缴存金额达成率也仅有19.3%。
2、个人养老金业务掌握了用户未来几十年的经营时间，银行方和业务本身都需要经历用户探索、信任的过程，利用投教知识类内容科普个人养老金，并投入少量的奖励，来更好地加速用户探索和信任的过程。
3、结合银行营销活动奖励，再加上第三方地推团队市场佣金推测，平均每个用户从选择银行开户到后续缴存、交易产生的价值远远超过200元。因此裂变奖励的活动仍须持续开展，并针对每个阶段营销策略配备不同的活动。
今年，个人养老金仍是银行重点业务，本期客啦啦主要从业务开通、营销活动、触达方式多个纬度回顾每家银行的情况，针对各家银行下阶段个人养老金活动的攻略和玩法分析也会在后续推文讲述，请继续保持关注。
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